落實(shí)適當(dāng)性管理要求，守護(hù)銀齡養(yǎng)老錢
來(lái)源：廈門小魚網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2025-09-16 13:58:23
? ? ?2024年3月，代理人李某向72歲的退休教師王先生推銷一款分紅型終身壽險(xiǎn)。銷售過(guò)程中，代理人未評(píng)估王先生月收入僅4000元且需負(fù)擔(dān)醫(yī)療支出的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，片面強(qiáng)調(diào)"年化收益5%"，隱瞞保單前期現(xiàn)金價(jià)值低、退保損失大等關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)。王先生動(dòng)用10萬(wàn)元養(yǎng)老錢購(gòu)買產(chǎn)品，兩個(gè)月后因病需資金周轉(zhuǎn)申請(qǐng)退保，僅能退回現(xiàn)金價(jià)值6.8萬(wàn)元。
? ? 公司經(jīng)核查"雙錄"資料，證實(shí)代理人存在三大違規(guī)：未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、誤導(dǎo)性宣傳（將保險(xiǎn)與銀行存款類比）、隱瞞退保損失條款。公司立即解除該代理人合同并納入行業(yè)禁入名單。同時(shí)，公司通過(guò)升級(jí)系統(tǒng)建立"新單品質(zhì)管理平臺(tái)"，實(shí)現(xiàn)從投保真實(shí)性到代理人展業(yè)品質(zhì)的全流程監(jiān)控，有效識(shí)別并攔截不當(dāng)銷售行為。
? ? 平安人壽廈門分公司風(fēng)險(xiǎn)提示：根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第二十一條，金融機(jī)構(gòu)需建立產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配機(jī)制。《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》第十七條明確要求：銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需全面評(píng)估投保人繳費(fèi)能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好等，禁止向老年人等群體主動(dòng)推介與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符的產(chǎn)品。本案中保險(xiǎn)公司積極建立適當(dāng)性全流程管控，落實(shí)適當(dāng)性管理義務(wù)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
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