以案說險 | 用保單貸款買理財？ 千萬警惕“貸舊投新”陷阱！
來源：廈門小魚網 發布時間：2025-11-25 09:31:14
? ? ?近年來，有不少非法分子利用消費者金融知識欠缺、防范意識薄弱等特點，引誘消費者操作“貸舊投新”，讓消費者利用保單貸款購買新的保險產品。該行為不僅危害消費者的財產安全權，還損害消費者的保險保障。
? ? 【案例簡介】
? ? 科技賦能，敲響客戶警鐘
? ? 2023年4月，客戶服務人員小程在處理空客業務中，接到客戶陳先生的呼入視頻，系統顯示其需辦理保單貸款確認業務，在通過身份核實、人臉識別進入業務確認環節，陳先生突然猶豫不定并轉向視頻外某處，與不明人員確認到底是領錢還是貸款。小程立馬發現貓膩并提醒陳先生注意保護自身財產安全，對方隨后表示無需辦理貸款、匆忙掛斷視頻。
? ? 細致溝通，講解保險保障
? ? 小程再次致電陳先生溝通，發現其在辦理業務中確實有他人在旁協助貸款操作，但未說明是貸款業務，只提及領取，且在領取后可以購買一款更好的產品。對此，小程提醒陳先生警惕不法金融風險，投保人應根據實際保險需求和經濟實力購買金融產品，銷售人員不得通過引導保單貸款、引導退舊保單的方式讓投保人購買金融產品。陳先生最后表示第三方人員還在身邊，說話不方便，但已知道其中風險。
? ? 堅持專業，真相水落石出
? ? 小程多次跟進，發現陳先生是接到了某公司的理財推銷，對方利用話術誘導老年客戶通過信用貸款、抵押貸款、保單貸款等方式套取資金，再唆使老年客戶購買不明理財產品。陳先生向小程表示感謝，正是她的堅持與專業才讓他在風險來臨之際能夠擦亮雙眼，識破不法人員的違規操作。
? ? 【案例分析】
? ? 在這個案例中，客戶陳先生明顯是被不法人員煽動而提出貸款訴求，但實際并不清楚辦理貸款業務的用途與風險。從保險消費者角度來說，我們在購買保險時，一定要搞清楚這份保險究竟“保什么”“不保什么”，是不是符合自身實際需求。不能隨意聽信他人推薦更“物美價廉”產品的相關宣傳。
? ? 【風險提示】
? ? 理性思考，詳細了解產品
? ? 保險產品眾多，保險消費者應充分考慮自身保障需求，對產品條款應認真閱讀了解，切勿聽信銷售人員口頭承諾；提高風險防范意識，切勿盲目跟風投保或退保，同時切勿輕信天上掉餡餅。
? ? 保護個人信息，非必要時勿提供
? ? 科技逐步發展，保險消費者辦理業務過程中通常會采用手機驗證、人臉識別、簽字等方式確認，仔細閱讀隱私協議等條款，對自己授權或者提供的個人信息進行持續跟蹤，切勿隨意向他人透露銀行賬戶、短信驗證碼等個人信息。
? ? 通過正規渠道購買保險
? ? 選擇官方渠道了解保險的相關權益，優惠政策等；如遇以保單升級為由的貸舊投新、退舊投新等套路時，應當盡量留存證據，及時向保險公司反饋，切實維護自身的合法權益。
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