從“產品競爭”邁向“生態競爭”：平安信用卡“三省”戰略的升維實踐
來源：廈門小魚網 發布時間：2025-11-25 10:17:28
? ? ?11月17日，平安銀行信用卡正式推出五大基礎保障全面升級，覆蓋用卡、旅行、健康、還款和服務五大核心場景。在信用卡行業權益普遍“縮水”、同質化競爭白熱化的背景下，平安銀行信用卡逆勢加大投入，依托平安集團“綜合金融+醫療養老”生態優勢，將旅行保障、健康保障等以往高端卡專屬權益納入全體持卡人標配，不僅重構了信用卡基礎服務的價值基準，更標志著平安信用卡從單一支付工具向綜合金融生態入口的戰略轉型。
? ? 這也是中國平安“三省工程”的最新實踐。2024年，中國平安將“省心、省時、又省錢”的價值主張升級為集團層面的“頭號工程”，到2025年提出打造三張“三省”服務名片，車險理賠、醫療養老、信用卡成為平安最具代表性的服務，彰顯公司從客戶出發、滿足客戶多元化需求的理念。
? ? 站在平安“三省工程”的角度來看平安信用卡的五大基礎保障升級，不只能看到服務的升級，更能看到價值的升維。在平安綜合金融的格局下，平安信用卡不是單純的支付工具，而是平安這家“金融超市”的流量入口，通過高頻場景的信用卡，引導客戶到集團的綜合金融和醫療等服務，實現價值最大化。
? ? 破局同質化：五大保障重構信用卡價值基準
? ? 中國信用卡市場已進入存量競爭的深水區。中國人民銀行發布的《2024年支付體系運行總體情況》報告顯示，截至2024年末，國內共有信用卡和借貸合一卡7.27億張，人均持有0.52張。與此同時，用戶需求正發生深刻轉變，過去追求積分兌換、消費立減等短期優惠的“權益堆砌”模式，已難以滿足用戶對安全、健康、便捷等基礎服務的核心訴求。
? ? 盜刷理賠難、服務響應遲緩、還款流程繁瑣等問題一直是信用卡用戶的痛點，而傳統以優惠活動為核心的競爭策略，對這些痛點的服務力度明顯不足。當市場從增量擴張轉向存量運營，基礎保障的扎實程度成為用戶留存的關鍵變量。行業正迎來從“產品競爭”到“生態競爭”的轉型，解決用戶最根本的痛點，成為在同質化競爭中突圍的關鍵。
? ? 沿著這一路徑，平安銀行信用卡此次升級五大基礎保障，并非簡單的權益補充，而是對信用卡核心價值的系統性重構。與行業內多數銀行將旅行、健康保障作為高端卡分級權益不同，平安信用卡實現了“普惠化標配”，所有持卡人無需額外付費，即可享受全面保障。
? ? 例如在用卡安全領域，平安信用卡的“72小時盜刷免賠”服務樹立行業新標桿：覆蓋掛失前72小時的交易損失，最高賠付額度達30萬元，且理賠流程優化至3-5個工作日。無論在保障時長、賠付額度，還是理賠效率上，均走在行業前列。
? ? 更值得關注的是旅行和健康保障。平安集團旗下的平安產險、平安好醫生分別在旅行險、AI醫生領域深耕多年，平安信用卡依托集團“綜合金融+醫療養老”生態，將已被市場驗證的服務帶給客戶。其中，持卡人標配海陸空出行全方位交通意外保障，保額至高100萬，覆蓋飛機、火車、輪船、汽車等交通工具。平安信用卡還為所有持卡用戶標配健康保障，這在業內較具突破性。平安的“AI醫生”可為近4500萬平安銀行信用卡用戶提供全年12次免費智能問診服務，實現7x24小時、5秒內極速響應的專業健康解答。在醫療資源緊張、問診成本攀升的當下，這一權益直擊用戶“看病難、看病貴”的痛點。
? ? 此外，還款與服務保障大幅提升服務便捷性。平安信用卡提供多種還款模式，包括自扣還款、預約還款、分期還款、積分還款，3天容時、100元容差服務、最低2%的還款比例，大幅降低逾期風險。服務方面，企業微信1對1專屬客服結合AI智能輔助，可以隨時隨地全面解答用戶問題，搭配微信服務號的及時提醒與快速辦理功能，還能提供個性化關懷和權益活動推薦。
? ? 平安信用卡能提供多元化的保障，關鍵不在一家銀行的單打獨斗，而是一個綜合金融集團的生態賦能。不同于傳統銀行依賴信用卡業務自身資源的局限，平安將保險、醫療、科技等集團核心能力，深度融入信用卡服務場景，形成了難以復制的差異化壁壘。
? ? 究其根本，旅行保障背后是平安產險的精算與理賠服務能力，健康服務背后是平安好醫生的醫療資源與AI技術，這種跨板塊的資源協同，是單一業務線條難以實現的。
? ? “三省”工程：從支付服務到生態賦能
? ? 平安信用卡的五大保障升級，并非孤立的服務優化，而是中國平安“三省工程”的又一實踐。2025年被平安集團內部視為深化落實“三省工程”的關鍵之年，三箭齊發，平安好醫生、平安產險、平安銀行信用卡紛紛交出答卷，通過場景化的方式，將“省心、省時、又省錢”的理念轉化為用戶可感知的具體服務。
? ? 經過兩年的推廣和實踐，“三省”儼然已不再是一句簡單口號，而是貫穿于平安各業務板塊不同產品中的行動指南。“三省工程”要求各業務線從用戶需求出發，通過資源整合與流程優化，降低用戶的時間成本、金錢成本和決策成本，平安信用卡的保障升級的底層邏輯就是這一理念。
? ? 在平安集團“三省工程”的視野下看平安信用卡升級，可以看到平安的戰略意圖：通過“支付+保障+服務”的一體化模式，讓信用卡從單純的支付工具，轉變為覆蓋用戶生活全場景的服務平臺，進而將信用卡打造為鏈接用戶和平安綜合金融生態的重要入口和信任起點。
? ? 信用卡作為高頻使用的金融產品，是銀行與用戶接觸最頻繁的場景之一。通過在高頻場景中提供優質、可靠的基礎保障，平安能夠快速建立用戶信任，進而引導用戶體驗集團其他金融服務，實現從“信用卡用戶”到“綜合金融客戶”的轉化。
? ? 于是，信用卡的價值不再局限于交易傭金和利息收入，更是作為流量入口和用戶觸點的戰略意義。平安希望通過信用卡的基礎保障升級，讓用戶在日常用卡中感受到平安的專業能力與服務溫度，從而愿意深入了解集團的保險、理財、貸款等更多產品，最終實現“一個客戶、一個賬戶、多個產品、一站式服務”的目標。
? ? 平安的綜合金融模式已經得到市場驗證。公司財報顯示，2025年前三季度中國平安客均持有合同2.94個，持有集團內4個及以上合同客戶的留存率達97.5%，服務時間5年及以上的客戶的留存率為94.4%，這意味著綜合金融模式為平安贏得更高的獲客效率和用戶黏性。
? ? 平安信用卡的五大保障升級，也為整個信用卡行業提供了轉型參考。在存量競爭加劇、用戶需求多元化的背景下，單純的權益堆砌和價格戰已難以為繼，而依托生態優勢、聚焦基礎保障、實現服務升維，從而打開業務增長空間，或可成為破局的新思路。
? ? 平安銀行信用卡方面表示，將繼續以客戶為中心，持續推進“三省”升級，進一步深化集團生態資源的協同，為用戶提供更全面、更便捷、更有溫度的服務。隨著基礎保障體系的不斷完善，信用卡將成為用戶生活中不可或缺的“全能伙伴”，不負“信用卡，當然選平安”的信賴。
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